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医生赚5万花9万‧欠卡债180万‧寻求债务重组

2020-06-19 16:55

医生赚5万花9万‧欠卡债180万‧寻求债务重组(雪兰莪‧八打灵再也10日讯)教育程度越高不等同理财能力越强。信贷谘询与债务管理机构(AKPK)就处理过一宗案件。一名月入高达5万令吉的专科医生,因为生活奢侈,数年内累积高达180万令吉的卡债,最终被迫寻求AKPK进行债务重组。另外,也有一对夫妻找上AKPK,目的是希望AKPK协助他们处理9年前结婚时办理的豪华婚礼所累积下来的7万令吉的债务。週六,AKPK理财教育课程导师庄国辉接受《》电访,谈及国人理财及欠债情况时,披露上述情况。他说,该名欠下180万令吉卡债的医生(40余岁)来自吉隆坡,对方是于2009年向AKPK求助。他指出,这名医生生活奢侈,崇尚名牌,拥有两辆名车及两栋高级公寓,导致他每个月必须承担9万令吉的开销。“这名医生每月收入5万令吉,属于高薪人士,可是仍不能应付他每月高达9万令吉的开销,结果,他以签卡度日。在每月只摊还最低款额的情况下,数年下来,所欠的卡债及利息累积高达180万令吉。”夫妇欠债7万9年还不清他说,这名医生在找上AKPK时,神情沮丧,一幅不知所措的模样。他披露,AKPK在收集了这名医生所提供的资料后,要他卖掉其中一间投资性质的公寓和名车。“AKPK后来为他拟定了一份每月摊还2万令吉欠款的规划,摊还期10年。”他说,经案例证明,教育程度、收入水平和理财能力是不能正比的;很多人以为受教育越高,理财能力就一定强,但现实中却并非如此。庄国辉说,没有理财规划观念是导致国民欠债的主因。“AKPK从2006年设立迄今,共处理了9万宗涉及欠债的案件。”他指出,所谓没有理财规划包括追求奢侈生活、乱花未来钱、胡乱刷卡及任意向银行借贷个人贷款。“我们也曾处理过一宗案子,一对夫妇9年前结婚时,为了面子而搞了一场豪华婚礼,结果9年后,他们仍有整7万令吉的债务无法还清,最终被迫向我们寻求协助。”他说,欠债的情况确是有年轻化的现象,不过,AKPK这几年宣扬的理财教育也取得一定成果,唤醒不少年轻人理财的醒觉。非法借贷不受理庄国辉说,由于AKPK是国家银行属下机构,因此只能助重组涉与银行的无担保的个人借贷及信用卡债务重组;而涉及大耳窿的非法借贷,不在他们能力範围内。“可是,我们也有与一些福利机构,如戒赌会合作,协助这些积欠非法借贷债务的人士解决问题。”他说,一般上,这些因赌博欠债而向大耳窿借贷的案件,将由AKPK负责与银行洽谈当事人涉及的银行借贷,至于大耳窿的债务则由戒赌会提供协助。他指出,一些因为高昂医疗费用而导致的债务,则会由AKPK和一些福利机构共同寻找对策。因此,他促请涉及这类债务的人士不用过于悲观,只要有决心,仍是有管道可以解决问题。欠债人求助AKPK避免被控庄国辉说,欠债人面目千奇百怪,有的在被控上法庭,面对破产宣判之前一天才匆匆找上门,企图通过AKPK的庇护,逃避被控。他指出,虽然大部份求助者是沮丧着一张脸到来AKPK,但也有人抱着法律的漏洞,企图把AKPK当庇护所。他说,这是因为法庭一般对正在接受AKPK处理的案子都抱着比较宽容的态度,不会马上将他们提控上庭。“结果有些欠债人,尤其是那些纪律性不高的欠债者,往往都是在法庭準备要把他们提控上庭时,才赶快来寻求AKPK协助,希望藉此拖延时间。”债务少过3万债务重组最佳时机庄国辉提醒任何要寻求债务重组的人士,最好在累积的债务未超过3万令吉的破产门槛前寻求协助。“AKPK会依据欠债者的摊还能力,制定一份分10年摊还期的建议书,当然,如果欠债者愿意提早摊还所有债务是最好。”“AKPK能协助重组的债务顶线为200万令吉,超过这个数额的债务,欠债人只能直接与银行交涉或寻求其他方案了。”他说,目前经有三千多名欠债者摆脱了欠债的枷锁。“在这些接受债务重组的欠债者中,也有不少半途而废。他们当中一些在接受了重组后,又决定用自己的方式解决问题;也有的是因为突发事件,如所欠的医疗费用未还清,又有另外的顽疾找上门。我们会帮这些个案寻求福利机构的协助。”他说,另外还有很多是因为没有纪律而半途而废。“这些人之前可能也是因为没有纪律地摊还信用卡债而遭银行追债,现在他们寻求AKPK协助后,仍是还一期停两期,没有持续地摊还债务。”他提醒,寻求AKPK债务重组的人士只有一次的机会,如果他们无法依据AKPK拟定的建议书摊还债务,那AKPK不会给他们第二次机会。不懂理财欠债主因庄国辉说,很多人印象中以为信用卡是我国国民欠债最大的主因,但没有理财知识、不懂理财才是最大的肇因。“依据AKPK的记录,没有理财规划导致债台高筑佔了25%,接着是高昂医疗费用,佔24%,接着是投资失败及不精明使用信用卡,各佔15%。”他说,其他的原因尚包括失业等。他指出,依据破产局的记录,100名破产者中,有52人是因为车贷所拖累,所以因为滥用信用卡而导致欠债累累,必须寻求债务重组仍不算达到很严重的地步。“不过,滥用信用卡与没有理财规划息息相关。很多人就因为不懂理财,都靠刷卡和个人借贷来维持理想的生活模式,以致雪球越滚越大。”他说,在寻求债务重组的人士中,又以已婚男士为最多,佔了70%;他们大部份是因为购买房屋结婚,又得承担沉重的生活开销而负债。庄国辉说,AKPK主要是给予3方面的协助,包括理财教育课程、财务和债务咨询,以及债务重组。“在AKPK设立初期,确是很多面对债务问题的人寻上门,但现在经逐渐有改变。从2008年开始,有不少人到AKPK是为了学习理财知识及想了解本身的财务状况。他们不一定是面对债务问题,而是想提前预知自己的财务或理财方式是否正确。这是一个好现象,证明了国人经有所醒觉。”他说,截至目前,有高达22万国民是为了寻求咨询和教育课程而找上AKPK。/报导:蓝冰冰‧2013.08.10

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